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中年理财规划三步曲:自身养老优先于女儿嫁妆 嫁妆 理财规划

  文 本刊??生 ?昕

  女儿?上大?,?有了??房?的??,人到中年的?先生原有的生活?力??。每月万元以上的家庭?余,?先生?如何打好家庭理?的?期和短期算?,以便能提高家庭生活?量。

  ?先生今年50?,有一??上大?的?生女儿。和所有望子成?的中?父母一?,培?女儿曾?是他的家庭生活重心。等到女儿考上了大?,?先生如?重?,是?候??自己的生活做些?划了。

  ?力?? 月余万元

  ?先生和太太都是普通白?,先生月收入1.1万元,太太月收入1.3万元,?人都是供?于私?企?,公司福利一般,但年末?人通常????到10万元左右的年??。

  早前女儿高中、初中?期每月???用近2000元;?先生家庭?款??了一套三室一?的房子,商??款月供3500元;?了接送女儿??和方便?先生上下班,夫妻?又在几年前?款??了一?15万元的代步?。那几年是?先生家庭的消?高峰期,?在??和房?都?清了,女儿也?入了大?,家庭收支情?明?改善。

  ?此,?先生粗略?算,扣除家庭基本??3500元、???物5000元、女儿大?生活?用1400元以及?先生的???用2000元,他?家庭每月有1万元以上的?余。他和太太正商量??如何????能“?生?”。

  ?划理?“三步曲”

  生活?力??,面?每月1万元以上的?余,?先生有自己的几?理?目?。他告??者,首先,他希望通?理?能提高生活?量;其次,他?理?制?了一套由短至?的理?“三步曲”?划。

  第一步是?短期理??划。?先生是一位股民,??在股市里投?了40万元,几年的股海沉浮,?先生的?券市值?水了25%。?管??,但?起股市他依然?致??。侃侃而??他向?者透露,他并不看好近期的股市,只留了部分基??位用???2014年1月上市的新股。?了?避?券市???,?先生?持持??年。也正因此,他希望在?年期?,?他?置的30万元?券?金?找合适的短期理?渠道,既能令?金保值升值,又能?足他?流?性的要求。

  第二步,?先生?女儿准?了40万元的嫁?,考?到女儿?在才上大?一年?,???可以做一份5~10年的?划。?先生的初衷是希望量力而?,?女儿?一份嫁?,所以???金?先生只愿意?行?健投?,本金安全性最?重要。

  第三步,?先生考??自己和太太做?老?划。?管最?退休年??未确定,但以目前?出的延?退休?划?看,他和太太都可能面?延?退休。因而,?先生有?裕的??可以做一份10年期的退休?老?划。扣除女儿的嫁?和投?股市的?金,他?夫妻??有80万元的存款,另外算上每月他?夫妻??有超?1万元的可支配存款,?先生家庭有充足的?金可以在?老理?方面施展拳?。

  按照不同的需求,?先生把他的家庭??理?目?分成了短期和中?期,他寄希望于理?“三步曲”?划能??家庭??增值,?助他和家人?上更好的生活。

  自身?老优先于女儿嫁?

  文/本刊金融工作室 ?家理??划? 邢 力

  女儿?利上大?、房???已?清、月余万元??力。??年?半百的?先生已基本度?了人生?斗和支出的高峰期,?入了享受生活的家庭成熟期,真是可喜可?!今后?50?走向60?的?10年,可以?是?先生夫??好好享受生活的?金?期。一是因???年?段,人的??、精力和???力?三?“力(?)”?到了最佳的平衡?,通俗地?就是有?有?也?有力气玩得?。而且60?退休后(即使考?延?退休,以?先生目前的年?最多也只是多工作1、2年),?先生的??收入也?大幅??,?10年也是?可能多地??退休金的?金期。

  短期理????多

  作?老股民,面?“熊”霸全球的A股市?,股票市值?水也完全可以理解。但考?到?先生夫?目前?有太大的消??力,??深度套牢在股市里的30万元?金可?不去操作。一是在市?走?不明朗的?境下,?量?少不必要的??成本。二是任何股市都逃不出牛熊??的?律,只是?人能准确??到牛熊更迭的???。但?宏?上看,此?大熊市已??持?6年多,上?指?和?深300指?的市盈率和市?率都早已刺穿998?和1664?????史大底,?管?人知道今年股市是不是??地反?,但股市上升空??然比下降空?大得多,?在割肉离?肯定不明智。?于普通?人投?者,我?一般建?通???股票型基金投?股市,由??人士代?操?,往往能取得比散?直接投?更好的收益,如果?基金?理也不?信任,不妨直接投?指?基金,??至少在股市上??,不?因?自己?股失?而出?只?指?不??的被?局面,供?先生?考。

  另外,此次IPO重新??后,新股投????以往有了?大改?,打新股收益率??得更高?是更低,??更大?是更小,目前?很?准确判?。不?理?上?,改革后新股?行市盈率?有所下降,留?二?市?的溢价空?更大,?先生也可??一下。如果?自打新股,??必把主力?金集中投?新股,以提高中?概率,或??????打新股的理??品或可投?新股的?券基金,因?改革后机构投?者打新的中?概率有所上升,通???理??品“??打新”的收益率可能比自己打新更高。

  ?年期?股市休市的情?下,建??先生可提前????基金,?然年末?金??局面有所?解,但??基金整体收益率依然不?。另外?避免?前大量?金涌入以?薄原基金持有者的收益,?多??基金都?在春?前几天提前??申?通道,?先生一定要留意。万一??机?,也可以通???7日/14日??逆回?的方式?得一定收益。

  目前?先生持有的8万元活期?蓄也可?入??基金以提高收益,目前?夏、易方?、?添富等多家基金公司的??基金已支持7X24小????回到?,使??基金的流?性与活期?蓄基本?异。

  ?期投??手准?

  ?期理??划方面,建??先生优先考?自身和太太的?老?划。因??理?优先次序上看,自身的?老金??比儿女的婚嫁金??更重要也更?性。而且?先生也培?了一?非常出色的女儿,按照?髦?法,此乃“招商?行”而非“建??行”。如果女儿足?优秀,即使父母不准?任何嫁?,也同?能找到一?各方面?件都?硬的如意郎君。

  但考?到?女心切,因此?先生不妨在?金安排上做?手准?。一方面,以?自己和太太???老金?目的?行股票、?券和各?固定收益理??品的投?。另一方面,?3~5年,等女儿工作后,以?先生??的部分?老金?首付,以女儿的名??款,在自住房附近再??一套商品房,??人最好?一家三人名字(如只?女儿一人名字,?必保留好首付款??出?人??),待女儿今后到?婚?嫁的年??,假如男方家?有婚房或?力再???置婚房,??套房子可作?女儿的婚房,?要比?女儿40万嫁?更名?,更保值,也更能体?岳父家的???力和?孩子的?。由于??上有自己的名字,?套房子今后也是?先生夫??老的?用??。如果男方家有婚房,那?套房可以出租?取租金以???先生夫?的?老金,至于女儿的嫁?,送??也是比?体面的??。

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